中国银监会关于印发商业银行拜托存款管理办法的关照_大红鹰娱乐官方网站_27111b.新葡京

2018-01-09 11:10:28

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  • 城市:天下
  • 发表工夫:2018-01-05_大红鹰娱乐官方网站
  • 发文字号:银监发[2018]2号
  • 发文机构:中国银监会
  • 实行日期:2018-01-05
  • 效率级别:部门规章
  • 种别:其他相干

中国银行业监督管理委员会

银监发[2018]2号

中国银监会关于印发商业银行拜托存款管理办法的关照

各银监局,各大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:

  现将商业银行拜托存款管理办法印发给你们,请遵循实行。

2018年1月5日

  (此件发至有关中央法人银行业金融机构、本国银行分行)

商业银行拜托存款管理办法

第一章  总  则

  第一条  为范例商业银行拜托存款业务运营,增强拜托存款业务管理,增进拜托存款业务健康发展,凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制订本设施。

  第二条  中华人民共和国境内依法设立的商业银行解决拜托存款业务应遵照本设施。

  第三条  本设施所称拜托存款,是指委托人供应资金,由商业银行(受托人)凭据委托人肯定的借款人、用处、金额、币种、限期、利率等代为发放、辅佐监视运用、辅佐发出的存款,不包括现金管理项下拜托存款和住房公积金项下拜托存款。

  委托人是指供应拜托存款资金的法人、非法人构造、个体工商户和具有完整民事行为能力的自然人。

  现金管理项下拜托存款是指商业银行正在现金管理效劳中,受企业集团客户拜托,以拜托存款的情势,为客户供应的企业集团内部自力法人之间的资金归集和划拨业务。

  住房公积金项下拜托存款是指商业银行受各地住房公积金管理中心拜托,以住房公积金为资金来源,代为发放的个人住房消耗存款和保障性住房建设项目存款。

  第四条  拜托存款业务是商业银行的拜托署理业务。商业银行根据本设施划定,取拜托存款业务相干主体经由过程条约商定各方权利义务,推行响应职责,收取署理手续费,不负担信用风险。

  第五条  商业银行解决拜托存款业务,该当遵照依法合规、同等志愿、责利婚配、谨慎运营的原则。

第二章  业务管理

  第六条  商业银行应根据本设施制订拜托存款业务管理制度,公道肯定部门、岗位职责合作,明白委托人局限、天资和准入条件,和拜托存款业务流程和风险掌握步伐等,并活期评价,实时革新。

  第七条  商业银行受理拜托存款业务申请,应具有以下条件:

  (一)委托人取借款人便拜托存款前提杀青同等。

  (二)委托人或乞贷工资非自然人的,应出具其有权机构赞成解决拜托存款业务的决定、文件或具有一致法律效力的证实。

  商业银行不得接管委托人为金融资产管理公司和运营存款业务机构的拜托存款业务申请。

  第八条  商业银行受托解决拜托存款业务,应要求委托人负担以下职责,并正在条约中作出明白商定。

  (一)自行肯定拜托存款的借款人,并对借款人天资、存款项目、担保人天资、抵质押物等停止检察。

  (二)确保拜托资金来源正当合规且委托人有权自立安排,并按条约商定实时背商业银行供应拜托资金。

  (三)监视借款人根据条约商定运用存款资金,确保存款用处正当合规,并负担借款人的信用风险。

  第九条  商业银行检察委托人资金来源时,应要求委托人供应证实其资金来源正当合规的相干文件或具有一致法律效力的相干证实,对委托人的财务报表、信誉纪录等停止需要的考核,重点增强对以下内容的检察和测算:

  (一)委托人的拜托资金是不是凌驾其一般支出泉源和资金气力。

  (二)委托人正在银行有授信余额的,商业银行应公道测算委托人自有资金,并将测算状况作为发放拜托存款的主要根据。

  第十条  商业银行不得接管委托人下述资金发放拜托存款:

  (一)受托管理的别人资金。

  (二)银行的授疑资金。

  (三)具有特定用处的各种专项基金(国务院有关部门另有划定的除外)。

  (四)其他债权性资金(国务院有关部门另有划定的除外)。

  (五)没法证实泉源的资金。

  企业集团刊行债券筹集并用于集团内部的资金,不受本条划定限定。

  第十一条  商业银行受托发放的存款应有明白用处,资金用处应相符法律法规、国度宏观调控和产业政策。资金用处不得为以下方面:

  (一)消费、运营或投资国度制止的范畴和用处。

  (二)处置债券、期货、金融衍生品、资产管理产物等投资。

  (三)作为注册资本金、注册验资。

  (四)用于股本权益性投资或增资扩股(羁系部门另有划定的除外)。

  (五)其他违背羁系划定的用处。

  第十二条  商业银行应根据“谁拜托谁付费”的原则背委托人收取署理手续费。

  第十三条  商业银行取委托人、借款人便拜托存款事项杀青同等后,三方应签署拜托存款乞贷条约。条约中应载明存款用处、金额、币种、限期、利率、还款企图等内容,并明白委托人、受托人、借款人三方的权益和任务。

  第十四条  拜托存款接纳包管体式格局的,拜托人和担保人应便包管情势和担保人(物)杀青同等,并签署拜托存款包管条约。

  第十五条  商业银行应要求委托人开立公用于拜托存款的账户。委托人应正在拜托存款发放前将拜托资金划入该账户,商业银行按条约商定体式格局发放拜托存款。商业银行不得串用差别委托人的资金。

  第十六条  商业银行应同委托人、借款人正在拜托存款乞贷条约中明白辅佐监视运用的主要内容和具体措施,并按条约商定推行响应职责。

  第十七条  商业银行应根据拜托存款乞贷条约商定,辅佐发出拜托存款本息,并实时划付到委托人账户。关于本息未能实时到账的,应实时示知委托人。

  第十八条  拜托存款到期后,商业银行应凭据拜托存款乞贷条约商定或委托人的书面关照,停止推行受托人的义务和任务,并停止响应账务处置惩罚;拜托存款到期后已还款的,商业银行应凭据拜托存款乞贷条约商定,为委托人依法维权供应辅佐。

第三章  风险管理

  第十九条  商业银行应严厉断绝拜托存款业务取自营业务的风险,严禁以下行动:

  (一)代委托人肯定借款人。

  (二)到场委托人的存款决议计划。

  (三)代委托人垫付资金发放拜托存款。

  (四)代借款人肯定担保人。

  (五)代借款人垫付资金送还拜托存款,大概用信贷、理财资金间接或直接承接拜托存款。

  (六)为拜托存款供应各种形式的包管。

  (七)签署改动拜托存款业务性子的其他条约或和谈。

  (八)其他代为负担风险的行动。

  第二十条  商业银行应对拜托存款业务取自营存款业务执行分账核算,严厉根据会计核算轨制要求纪录拜托存款业务,同时反应拜托存款和拜托资金,两者不得轧差后反应,确保拜托存款业务核算实在、正确、完好。

  第二十一条  拜托存款的借款人是商业银行存量授疑客户的,商业银行应综合思索借款人获得拜托存款后,信用风险敞口扩大对本行授疑业务带来的风险影响,并接纳响应风险管控步伐。

  第二十二条  商业银行应对拜托存款业务执行分级受权管理,商业银行分支机构不得未经受权或超受权解决拜托存款业务。

  第二十三条  商业银行应制订同一制式的拜托存款乞贷条约。果业务需求运用非同一制式条约的,须经总行检察赞成。

  第二十四条  商业银行应建立健全拜托存款管理信息系统,注销资金来源、投向、限期、利率和拜托人和借款人等相干信息,确保该项业务信息完好、一连、正确和可追溯。

  商业银行应实时、完好天正在征疑体系注销拜托存款相干信息。

  第二十五条  商业银行应根据羁系要求竖立拜托存款业务统计轨制,做好拜托存款业务的分类统计、汇总剖析和数据报送。

  第二十六条  商业银行应活期剖析拜托存款业务风险,并构造开展业务搜检。

第四章  监督管理

  第二十七条  中国银监会根据本设施对商业银行拜托存款业务实行监督管理。

  第二十八条  商业银行违背本设施解决拜托存款业务的,由银监会或其派出机构责令限日纠正。过期已纠正,或其行动严峻危及商业银行妥当运转、损伤客户合法权益的,银监会或其派出机构可凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的划定接纳响应的羁系步伐;严峻违背本设施的,可凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的划定实行行政处罚。

  第二十九条  商业银行发放拜托存款后,应严厉根据相干羁系统计轨制要求,正确报送拜托存款明细信息。

  第三十条  商业银行违背本设施第二十九条规定,已实时、正确背羁系部门报送拜托存款业务信息的,由银监会或其派出机构责令限日纠正。过期已纠正的,银监会或其派出机构可凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的划定实行行政处罚。

第五章  附  则

  第三十一条  银监会依法核准设立的具有存款业务资历的其他金融机构解决拜托存款业务实用本设施。

  第三十二条  本设施由银监会卖力注释。

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